🏖️ 退休规划计算器
退休缺口分析，考虑通胀与寿命，规划体面退休生活
退休参数
📝 养老金与税优设置
退休时总储蓄 · United States
$1,210,285
月退休收入: $5,934.00 (含公共养老金 $2,400.00)
🔥 FIRE 目标进度
🎉 你已是百万富翁！
提款率策略对比
3.5%
$3,530.00/月
FIRE: $1,714,286
4%
$4,034.00/月
FIRE: $1,500,000
5%
$5,043.00/月
FIRE: $1,200,000
👥 同龄人对比
中位数
$150,000
同龄人退休储蓄
Top 25%
$500,000
Top 10%
$1,200,000
🎯 你领先同龄人中位数 $1,060,285
退休储蓄模拟（积累 + 消耗）
📐 计算原理与公式
退休储蓄公式
积累期：FV = PV × (1+r)^n + PMT × ((1+r)^n - 1) / r 消耗期：年提取 = 退休储蓄 × 安全提款率 总退休收入 = 提取 + 公共养老金 + 雇主匹配
📊 计算案例
30岁，月收入$6,000，现有$50,000，月投$1,000，7%回报，3%通胀，67岁退休：
• 退休时储蓄 ≈ $1,179,000
• 月提取(4%法则) ≈ $3,931 + 公共养老金 $2,400 = $6,331/月
• FIRE 目标（25×年支出$60K）= $1,500,000
❓ FAQ
退休需要存多少钱？＋
常见法则是年支出的25倍（4%法则）。年支出$50,000约需$125万。用我们的计算器获得个性化估算。
什么是4%法则？＋
4%法则指退休第一年提取本金的4%，之后每年按通胀调整，资金应可持续30年以上。
什么时候开始为退休储蓄？＋
越早越好。25岁开始比35岁开始，退休时资产可能多2-3倍，这就是复利的力量。
通胀如何影响退休规划？＋
3%通胀率下，购买力约24年减半。退休收入需增长才能维持生活水平。本计算器含通胀调整。
401(k)和IRA有什么区别？＋
401(k)是雇主发起，额度更高，可能有匹配。IRA是个人账户，投资选择更多。两者都有税收优惠。
退休储蓄能撑多久？＋
取决于提款率、投资回报和寿命。4%提款率通常可持续30年以上。本计算器显示资金耗尽年龄。
应该把社保计入退休规划吗？＋
应当计入，但作为补充。社保通常替代退休前收入的40%。本计算器允许输入社保金额。
如果提前退休怎么办？＋
提前退休需要更多储蓄，因为提取期更长。FIRE运动倡导50%+储蓄率，15-20年实现退休。