💳 信用卡还款计算器
看清信用卡债务的真实成本。对比还款策略与余额转移方案。
卡片信息
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还款策略
还清时间
44 个月
总支付利息
$2,790.68
总成本
$8,791
获得回馈
$0.00
利息 vs 本金
还款进度
利率对月供影响
18.0%
41mo
$2,031
20.0%
42mo
$2,387
22.0%
44mo
$2,791
24.0%
47mo
$3,255
26.0%
49mo
$3,795
还款里程碑
$4,500 → 15mo$3,000 → 27mo$1,500 → 36mo$0 → 44mo
年度摘要
| 年 | 年末余额 | 当年支付利息 |
|---|---|---|
| 1 | $4,804.16 | $1,204.16 |
| 2 | $3,317.02 | $912.87 |
| 3 | $1,467.62 | $550.60 |
| 4 | $0.00 | $261.29 |
信用卡还款计算原理
利息计算公式
月利息 = 日平均余额 × (年利率 ÷ 365) × 当月天数
信用卡利息通常按日计算，按月复利。
最低还款计算
最低还款 = Max(固定手续费, 余额 × 最低还款比例)
余额转移计算
转移成本 = 余额 × 手续费率 + 新卡利息 节省金额 = 不转移总成本 - 转移总成本
计算案例
• $6,000余额，22%利率，2%最低还款：
• 只付最低还款：约27年还清，总成本约$14,000
• 每月固定$200：约3.5年还清，总成本约$8,500
• 余额转移到0%利率卡（3%手续费）：节省约$4,000
❓ FAQ
信用卡利息怎么计算？＋
信用卡利息通常按日计算：日余额 × (年利率 ÷ 365)，按月复利。这就是为什么长期欠款成本极高。
什么是最低还款陷阱？＋
只付最低还款（通常为余额的2%）可能需要数十年才还清。$6,000余额22%利率，最低还款约需27年。
余额转移怎么运作？＋
将债务转到促销低利率新卡（常为0%）。通常有3-5%转移手续费。是否划算取决于多快还清。
还清信用卡后该注销吗？＋
不一定。保留旧账户有助信用记录长度。只需避免再产生欠款和利息。
如何降低信用卡利率？＋
致电发卡行协商。如有良好还款记录，可能降低利率。转移到0%利率卡也是选择。
什么利率算好的信用卡利率？＋
全国平均约20-24%。低于15%算不错。最佳利率给信用评分优秀者(720+)。
返现能抵消利息成本吗？＋
通常不能。2%返现远不能抵消20%+利率。只有每月全额还款时，返现才真正获益。
应该持几张信用卡？＋
2-3张较常见。更多卡可帮信用使用率但更难管理。重点在全额还款而非收集卡片。