👤 个人信用贷款计算器
计算个人贷款月供与真实APR，对比信用卡/HELOC，含手续费与提前还款影响。
贷款参数
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预估利率: 12-18%
无担保贷款
高级选项
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月供 · 真实APR（含手续费）: 8.96%
$304.15
总利息: $3,249总成本: $18,699
真实APR（含手续费）
8.96%
手续费金额
$450.00
实际到手
$14,550.00
最坏情况月供
$341.30
⚖️ 借款方式对比
对比信用卡节省: $6,158
还款明细表
| # | 月供 | 本金 | 利息 | 余额 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $304.15 | $204.15 | $100.00 | $14,795.85 |
| 7 | $304.15 | $212.45 | $91.70 | $13,542.08 |
| 13 | $304.15 | $221.09 | $83.06 | $12,237.31 |
| 19 | $304.15 | $230.08 | $74.06 | $10,879.47 |
| 25 | $304.15 | $239.44 | $64.71 | $9,466.40 |
| 31 | $304.15 | $249.18 | $54.97 | $7,995.87 |
| 37 | $304.15 | $259.31 | $44.83 | $6,465.52 |
| 43 | $304.15 | $269.86 | $34.29 | $4,872.93 |
| 49 | $304.15 | $280.84 | $23.31 | $3,215.56 |
| 55 | $304.15 | $292.26 | $11.89 | $1,490.78 |
| 60 | $304.15 | $302.13 | $2.01 | $0.00 |
个人贷款计算原理
核心公式
月供 = P × r × (1+r)^n / ((1+r)^n - 1) 真实APR = 含手续费的实际年化利率 实际到手金额 = 贷款额 - 手续费
📊 计算案例
• $15,000贷款，8%利率，3%手续费，5年：月供$304，真实APR约9.2%，总利息$3,240
• 对比信用卡22%利率：个人贷款5年可省$6,800
• 第24个月提前还清：节省$890利息
❓ FAQ
个人贷款利率多少算好？＋
信用优秀(720+)：7-12%。良好：12-18%。一般：18-25%。各贷款机构不同。务必对比含手续费的APR。
APR和利率有什么不同？＋
APR包含手续费等成本。8%利率加3%手续费，真实APR约9.2%。本计算器同时展示。
该用个人贷款还信用卡吗？＋
如果个人贷款利率明显低于信用卡，值得。把22%信用卡债务转到10%个人贷款可省数千美元。
提前还清个人贷款会怎样？＋
可节省利息。部分机构收取提前还款罚金(1-3%)。用本计算器看净节省。
担保和无担保贷款哪个好？＋
担保贷款利率低但需抵押物（车、存款）。无担保放款快但利率高。根据风险承受选择。
共借人对贷款有什么影响？＋
信用好的共借人可帮你获得更低利率或更高额度。双方对还款负有同等责任。
贷款手续费一般多少？＋
手续费通常为贷款金额的1-8%。部分机构提供零手续费贷款。手续费通常从放款中扣除。
可以跳过一期还款吗？＋
部分机构允许还款假期，但利息继续累计。跳过一期可能延长数月还款时间。用本计算器看影响。